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他喝了口茶继续道：
“中国普通老百姓，就是最穷，千百年来的习俗，家里多少都会放点救命钱，也就是压箱底的钱，那怕是十几个铜板，几块银元。”
“由于所有钱庄并不对这些普通人开户，所以，许多人家的钱都放置在家里，枕头底下，箱子底下，还很不安全，经常被贼惦记。”
“如果我们把这些闲散在普通百姓家里的小钱，给统一吸储到银行，对广大百姓而言，既解决了他们储存钱的安全性，又能从中得到一些利息，这何乐而不为呢？”
“而对于银行而言，这积少成多的资金，集中起来可以放贷出去，支持那些需要钱周转的商家，让死钱变成活钱，起到了商行银行的应有作用。”
陈宗玉认真听了陈天华的一番叙述，心里暗自赞叹，这年轻人就是头脑灵活，连这些都想到了。
他蹙眉思考了一下之后，说道：
“华之啊，你的构思非常好，办成一家以储蓄存款为主的储蓄银行，增加放贷资金，用放贷与吸储的利息差，成为银行的利润。但实际操作起来，困难为很大，而且利薄风险也大。”
“例如，建立储蓄网点，光装修费用，房屋租金，人员薪水等，投资一大堆，也就是开始时的费用会很大，弄得不好，钱没吸储到多少，而支出成本大了，出现硬亏损。”
陈天华笑了笑道：
“储蓄银行开始出现少量亏损，这在所难免，因为开始需要投入，真所谓万事开头难。”
“但只要咱们宣传工作到位，鼓动广大老百姓涌跃前来存钱，到了一定的储蓄额之后，就可以达到收支平衡，后来就是赢利多少的问题。”
“对于储蓄点的设立，我们采取在较富裕的城镇，人口密集的地方先开始设点，以滚雪球方式循序渐进的发展。”
有了后世银行业布局发展的了解，陈天华对储蓄银行的设立与经营，显得胸有成竹。
“好吧，我同意可以一试，这方面由你来主办，咱不妨设置一个时间期限，一个亏损额度，大胆设想，小心实施，分阶段稳步进行，切不可盲目。”
陈宗玉只思考片刻，便欣然同意，主要是对于陈天华，他有种莫名的，超乎常人的信任感。
在他的心目中，这个年轻人并不是寻常人，是有着极端智慧和运气的智者。
“谢谢世叔信任，华之定当全力以赴，认真做好这项储蓄工作。”陈天华十分兴奋，激动的起身作揖。
他没想到陈宗玉会如此快的答应。
对于面向普通百姓开展储蓄业务，这个并不会只有陈天华才想到，绝对有人想过，而且还有人尝试过，但无一不以失败而告终。
究其原因：
第一，不外乎老百姓的传统意识与习惯。
他们习惯于把钱放在钱罐里，经常时不时地倒出来数数，而放入银行，不习惯也不太信任。
第二，存款利息设置不合理。
存钱不但不收保管费，还要支付利息，有些钱庄想不通，给的利息很少，或不给。
没有利息作为吸引力，老百姓就是贪图小便宜的，无利不起早，存钱也就会失去动力。