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长期以来，中国一直以白银为货币，所用银两由民间自由铸造，重量、成色以及与其它货币的换算比率都没有统一规定。到1927年，全国以银两计算的货币单位共达170种之多。国民政府想要垄断金融，就必须统一货币的发行权，而要实行货币的统一发行，首先就要实行废两改元。
共和六年九月，西北储备银行行长周作民和财政部总长陈锦涛分别到上海、天津召集银钱业代表讨论废两改元问题。研究会上，外商银行和部分钱业代表担心废两改元后，可能出现滥铸银元、滥发纸币或者银元供不应求等情况。
对此中行以及西北储备银行声明对发行纸币的准备金实行公开检查，决不滥发纸币，纸币发行受到钱界监管。而且中行等四大银行以及西北储备银行库存银元丰富，能够满足市面需求，打消了部分代表所存疑虑。尤其是西北储备银行银库内的超过三亿元的库存银元给予了人们以信心。
在共和六年十月六日，在西北储备银行承担国债发行的基础上由西北地方政府提出，经北方政府和山东、奉天、吉林、黑龙江、河南、直隶、浙江、江苏、湖北、江西、绥远、察哈尔、热河十三省督军以及其它各省代表共同签定《废两改元协定》。同天，共和政府财政部对外发布《废两改元令》，规定所有公私款项收付、契约票据及一切交易、一律改用银币，不得再用银两。原定以银两收付者，在上海应以银两7钱1分5厘折合银币1元的标准以银币收付。
三天后，财政部又发布《银本位币铸造条例》，规定银本位币定名为元，重量为26。6971克，成色为银88%、铜12%，即含纯银23。493448克，重量之公差不得逾万分之三，成色的公差不得超过千分之三，银本位币的铸造权专属中央造币厂、西北储备银行造币厂。
废两改元后，银元铸造量供应不足时，为可能引起缓和金融恐慌，中行曾几次购进西北有色金属金属集团生产白银大条交造币厂加铸银元，以稳定市面。尽管这一次币制改革实际上是在北方政府和西北的影响下几乎是强制推行，但废两改元在中国货币史上是一大进步。银币统一，促进了国内资本主义商品经济的发展。
在历史上废两改元时存在一些遗留问题，比如银辅币尚待统一之类的问题，在这次废两改元得已消除，西北制币厂使用银带制元的新技术，使得小额银辅币的制做时过高的火耗得已消除。但是完全被铸币用的白银的供应及其价格的涨落仍低帝国列强所左右。所以必须实行新一轮的货币改革，推行健全的银行纸币制度，无论是西北储备银行或是中国银行、交通银行财政部都在酝酿着此事。
“三行互相参股、推行币制改革，废除银本位、发行法定纸币。”
司马看着西北银行给出的纸币推行方案的内容，不禁有些失神。如果这个方案能够得到北方政府的批准实行，那么西北储备银行将会和中国银行、交通银行一起成为中国的法定中央银行，具有法定纸币发行权，而不是仅仅只是先前的性质。
早在两年前，北方政府就曾明令交通银行、中国银行同具中央银行性质，而在去年西北储备银行同交通银行、中国银行共同取得了国债发行权后，储备银行造币厂取得银元铸造权后，实际上已经取得了与两行相等的中央银行的性质，而西北储备银行拥有巨额资金储备又是两行难及的。
“主任，目前我们西北储备银行已经和中行、交行进行了协商，他们均表示同意的这个方案，现在西北储备银行、中行、交行发行的纸币量已经已经占到国内纸币流通量的六成以上，而西储币现在在国内流通日广，推行纸币发行的时机已经成熟。而目前国际银价日涨，目前金银比价为1比19。84，相较于三年前的1比37。37，三年来银价已上涨近一倍，在未来几年内仍有进一步上升空间。而我们应抓这一时机，实施白银国有，发行法定纸币！在未来确保固定的有利汇率。去年通过实行的“废两改元”，在很大程度上统一了货币，为法币改革奠定了基础、铺平了道路。”
周作民看着有些失神的司马便开口说道，现在西北储备银行拿出的法定纸币的发行方案实际上是在李历清提出的方案上进行的完善、改进的版本。
两大行之所以同意接受西北提出的方案，就是看中了其中的实利。三行共同取得中国唯一的法定货币发行权，将使得三行拥有远超过目前所谓的中央银行性质，尤其是对于中国银行、交通银行而言，更迫切需要真正意义法定纸币发行权，而不是目前需要巨额白银储备金的兑换券发行权。
交通、中国两行作为国控银行，多年来财政部借调了两行大量的白银储备金，造成两行的巨额亏空，直接影响了两行银币信用，两行纸币币值仅只及面值的7成左右。而这正是两行目前急需摆脱的困境，而摆脱这种困境的唯一最便捷的途径，就是取得无需白银储备金作为基础的法定纸币发行权，而收归国有的白银就是发行法宝纸币的准备金。困扰两行的问题也迎刃而解。
“主任，按照目前的金银汇价，一美元等于29。8518592克纯银，目前我国银元兑美元的汇价是1比1。27，而现在国际银价仍曾上升趋势，按照目前的涨势，我们有理由相信在未来的两年内，国际银价将会上升到1871年水平，也就是1比15左右，介时我国银元兑换美元的汇率将会升至1比1左右的汇率。而且最重要的一点是，未来几年的高银价，带来的有利的汇价，可以起到稳定未来我国货币汇价的作用，几年持续的高银价足够我们完成本位转型实行纸币信用本位制。最终将汇价稳定在有利于我们经济的1比1左右！而不会像现在这样被国际金银投机商左右。我国实行银本位制，但中国自己并不出产白银，因此，我们不能左右世界银价的走势，相反，中国的银价主要随世界白银市场价格的波动而沉浮。但是现在银价走势完全受伦敦大条银价走势的影响，银价的涨跌是个国际性的问题，我们并不能左右其间。所以我们要利用现在银价上涨、汇价上扬、物价腾高之机，实现从实银向纸币的转变。以发行纸币、白银国有为前提，限制国内白银的流通。以扭转国际银价涨跌对我国的影响，尤其是列强在我国进行的白银投机对我国经济造成的损害！只要我们还实行着实物银本位，那么咱们中国就随时可能成为列强们弥补损失的抽血机。”
作为一个金融银行家周作民自己也曾参加过多次白银的投机买卖，甚至于入主西北储备银行后也曾投机过国际白银市场，当然也从中获利颇丰。对于控制着银价的英美诸国而言，无论银价是涨是跌都会给银本位国家带来的极大的损害，只不过现在完全被战时物价掩饰了而已，可是仗不可能永远打下去。
“嗯！……维新，就照这个方案做吧！需要我这边做些什么，只要你们那有需要，无论是西北还是我都全力配合你们的工作！从京城那边传来的消息看，国会对废除银元、推行纸币的争议很大。”
司马根本没做任何犹豫的就同意了周作民提出的方案，推行纸币一直都是司马金融经济政策中的重要的一项内容，但是对在全国推行单一法定纸币的阻力，从之前的议会提案遭到的反对中就可以看出一二。
其实早在西北初创时期司马就拒绝了银元在西北的流通，工人当时使用的是代用券，如果他们到外地时才会到银行换成银元。后来控制三特别区后，更是进一步从法律上限制了银元的在省内的流通。所作的这一切无非是为了保障西北的经济利益，历史上十多年后的银元外流的教训让司马不得不提前做着准备。
之前西北限制白银流通是西北利用在西北、新疆、黑龙江、蒙古等地的强势推行，现在如果可以将限制白银流通放之全国，司马当然不会拒绝，这样无疑就会斩断列强和投机商和国际白银市场抽取中国本就不多的社会财富，同时破坏中国的国计民生。
历史上三十年代的金贵银贵钞贱，致使中国的黄金白银纷纷外流，海关统计表明此时中国的白银和黄金双双出超。中国是一个银本位的国家，白银大量外流，对中国的影响是灾难性的，它引起一系列连锁反应，通货紧缩，金融危机，工商萧条，农村破产，整个社会经济跌入谷底，最后导致中国银本位制崩溃。
历史上的那次白银大量外流对中国造成的损失，甚至于远超过经济危机对国内经济的损害，中国工商业刚刚积聚的财富也随被抽取一空，甚至于影响到了后来的抗战，现在的银本位制已经到了不得不改的地步，再不改到时历史还会重演，一战积聚起来的财富也随时有可能被列强为弥补战争损失而投机白银市场，就像历史上一战结束后银价爆跌一样。
“主任，北方政府政府希望借助统一货币加强中央权威，我们是想稳定国内的经济。而那些议员们之所以反对，根本原因是各省官长的反对。自共和以来各省均发行有纸币，各省官银号发行的纸币占到市场流通量的30%，利益才是他们反对的根本原因，我们要做的就是承认，并比例接兑这些虚值纸币！而各省千百年来都是经济早已结成一体，最近两年更是如此，全国各省的实业其实上皆是依附西北、天津、上海、广东、武汉五大实业区域生存，只要五大实业经济区接受法定纸币，拒绝银元流通，各省的地方货币和银元就不可能再生存下去。就像我们废两改元时一样！以市场限制货币流通，！欧战给了我们至少两年的时间布置、实施这一切！”
周作民胸有成竹的回答道，对于推行纸币的阻力周作民当然明白，而李历清的方案中提出的以市场限制货币的方案解决了困扰着纸币发行面对的最大的问题。实际上就是从法律上限令白银流通的违法，各国内银行、钱庄自然无法与政府抗衡，只在五大实业区的银行拒绝接放银元及地方和外国银行纸币，法定纸币的流通就自然而然了，不过需要完成这一切都需要时间！
如果是在平时，最大的阻力实际上是拥有特权的外国银行，从去年起在经济爱国的宣传下，以国内钱界又拒绝收兑外行纸币，各外国银行的纸币市场流通量大减，过去的一年之中，俄资银行被挤兑破产、日金券的发行量激增导致的大幅度贬值，都给外行纸币的信用造成毁灭性的打击，现在的外行根本无力也不能阻止中国全面推行法定纸币。
位于美国得克萨斯州西北部的哈斯克尔县，牛群赶到这里也就到了尽头。1918年时，无论是在地理还是在时间上，这里都和真正的西部蛮荒之地相去无几。毕业于俄亥俄大学的迈纳于1885年来到这里，当起了一名乡村医生。他行医的范围超过方圆数百公里，看病途中，他有时骑马、有时乘汽车、有时搭火车。
1918年1月末至2月初，有个病人表现出的症状虽然普通，但强度却不寻常：剧烈头痛和身体疼痛、高烧、干咳，此后，一例接一例的同类病患在附近的牧场中纷纷出现。迈纳将这种疾病诊断为流感，但他从未见过这样的流感。病情恶化非常迅猛，有时足以致命。
不久，迈纳的许多病患———都曾是县里最强壮、最健康、最精力充沛的人———就像中弹一样，突然被这种病击倒了。然而后来，这种疾病消失了，到3月中旬，也是数天前学校重新开始上课，人们也回到工作之中。但迈纳在这场疾病的困扰中不能自拔，他正式向国家发出了警报。
哈斯克尔火车站，尽管突如其来的恶性流感已经消失了，但是在这里仍然可以看到一些人戴着口罩，哈斯克用作重流感的重灾区，尽管现在流感已经消失，但是人们仍然保持着足够的警惕。
“陈！我的朋友！再见！”
迈纳有些不舍的对眼前的陈谨之说道，口气中带着些许的感激与不舍，过去的几个月中眼前的这个年青用他的努力赢得了迈纳的友谊和尊重。
“迈尔，我们一起努力过不是吗？您已经尽了自己一切力量挽救了很多人的生命。可惜，实习期已经结束了，我也要回国了！我为能够与您一起工作而倍感荣幸！我的朋友！老迈尔！”